Setenta por ciento de los estadounidenses dicen que tienen menos de mil dólares en su cuenta de ahorros. En términos de dinero, no tenemos dinero. Permíteme comenzar diciendo que no soy minimalista, no les estoy diciendo que agoten por completo su estilo de vida y tengan solo una camiseta y una silla. Me gustan las cosas bonitas y me gusta viajar. Simplemente hago que pueda gastar en las cosas en las que quiero gastar y no gastar innecesariamente en cosas que realmente no me importan. Entonces, piensa en cuál es tu objetivo con este ahorro y, cuando lo descubras, escríbelo. Tienes un 42% más de probabilidades de tener éxito en tu meta si lo escribes. Asegúrate de que este objetivo, o tu por qué, sea importante y lo suficientemente grande. Si tu única razón para no comprar ese nuevo videojuego o ese lindo bolso es porque sabes que deberías ahorrar dinero, definitivamente te comprarás ese bolso. Encuentra ese gran objetivo y comencemos con estos 10 consejos para que ahorres dinero.
1. Necesitas un presupuesto
No voy a profundizar en cómo crear un presupuesto en este artículo, pero he hecho algunos videos al respecto y los enlazaré a continuación para que puedas ver exactamente cómo comenzar tu presupuesto, especialmente adaptado a ti. Si tu objetivo es correr una milla en menos tiempo, primero debes correr esa milla para ver cuánto tiempo tardas. Luego podrás hacer un objetivo realista en cuántas semanas quiero reducir 10 o 20 segundos. Y debes hacer un seguimiento a medida que avanzas para saber si te estás acercando más a ese objetivo. Lo mismo ocurre con el dinero, pero la mayoría de las personas no lo hacen.
2. Configura cuentas bancarias separadas
Los adultos de entre 35 y 44 años dijeron que el obstáculo más grande para ahorrar era vivir al día con el salario, y eso se debe a que gastamos todo en nuestro salario. Al menos debes tener dos cuentas de débito y al menos una cuenta de ahorros. Yo tengo entre 10 y 15 cuentas diferentes repartidas en diferentes bancos para que algunas estén fuera de mi vista pero estén ahí para emergencias. Pero para ustedes, como mínimo, esas dos cuentas de débito deben tener un propósito específico. La primera cuenta de débito debe estar vinculada a todas tus facturas que deben pagarse, por lo que debes saber cuáles son tus gastos, por eso comenzamos con el presupuesto como número uno. Si sabes que tienes gastos por valor de tres mil dólares cada mes, entonces debes tener al menos tres mil dólares en esa cuenta para que se debiten automáticamente. La otra cuenta de débito debe ser tu cuenta de gastos de dinero libre y, con esto, debes ser disciplinado y gastar solo lo que hay en esa cuenta. Entonces, si tienes 250 dólares en esa cuenta para el mes y hoy es día 15 y ya has gastado 200 dólares, solo te quedan 50 dólares. ¡Cumple con esa promesa de gastos y verás cómo tus ahorros aumentan rápidamente!
3. Establece retiros automáticos
Una forma de ahorrar más dinero es configurar retiros automáticos. Cada vez que recibas un salario, una parte de ese salario se deposita en una cuenta diferente y tu designas para qué es. Personalmente, yo destino el quince por ciento a mi jubilación, el diez por ciento a otra cuenta de inversión y otro diez por ciento como diezmo de todos mis ingresos. Solo vivimos con el sesenta y cinco por ciento de nuestros ingresos después de impuestos. Esto es muy importante porque si vemos dinero en una cuenta en particular y no hay razón para no gastarlo, vamos a gastarlo. Solo debes eliminar esa tentación. Los primeros meses te sentirás restringido, pero después de un tiempo será algo natural y fácil, y te encantará ver cómo crecen tus cuentas de inversión o ahorros. ¡Configura esos retiros automáticos hoy mismo!
4. Ahorra en tu vivienda
Todos necesitamos un lugar para vivir y probablemente vamos a pagar algo todos los meses por el resto de nuestras vidas, pero puedes ser inteligente al respecto. Puedes reducir a la mitad el alquiler simplemente teniendo un compañero de piso. Si tienes una casa, seguro que hay al menos una habitación que podrías alquilar a alguien y que te pague una parte de tu hipoteca. Puede que sea una pequeña molestia, pero esta podría ser una forma de ahorrar una cantidad sustancial de dinero cada mes.
5. Cambia tu mentalidad de las ofertas
Cuando veas un descuento del 20%, quiero que pienses en que estás pagando un 80% más. No estás pagando un 20% menos por algo, sino un 80% más que cero. La palabra «oferta» tiene un gran estímulo emocional. Es la mejor campaña publicitaria de todos los tiempos. Solo con poner la palabra «oferta» en un producto. Un rápido consejo adicional, otra forma de ahorrar dinero es esperar a que algo que realmente quieres esté en oferta. Hay una diferencia entre comprar compulsivamente solo porque hay una oferta y esperar a que algo que realmente querías y que tiene cierto valor para ti esté a un precio más bajo. Ahí sí que realmente ahorraste dinero.
6. Deja de seguir a marcas e influencers
Sé que te encanta una marca en particular o que realmente te gusta una persona y ver todas las cosas que compran, pero al final del día, esa persona recibe todas esas cosas de forma gratuita y probablemente ni siquiera las comprarían si tuvieran que pagar por ellas. Y las compañías solo quieren que gastes más dinero del que realmente quieres gastar. Si los sigues, te verás tentado por ellos porque esa es su trabajo y lo hacen bien. Gran parte de los gastos son psicológicos y necesitas crear las condiciones adecuadas para tener éxito al eliminar esas tentaciones.
7. Revisa tus suscripciones
Hoy en día, existe una suscripción para todo. Netflix, Spotify, Apple TV, pequeñas tarifas mensuales a lo largo del mes que no piensas mucho, pero que realmente suman. Una de mis aplicaciones favoritas para esto es Truebill. Creo que es una herramienta muy útil porque te muestra todo en un solo lugar y cuando ves todo, realmente te das cuenta de cuánto estás gastando. ¿Realmente quieres gastar 200 o 300 al mes en todas estas cosas o puedes reducir una o dos de ellas? He recomendado esta aplicación a muchos de mis estudiantes y les ha sido de gran ayuda, así que creo que también te ayudará.
8. Controla tus gastos recurrentes
Cosas como tu teléfono celular, internet en casa, televisión por cable. Sé que necesitas la mayoría de estas cosas para sobrevivir, por lo que no puedes cancelarlas por completo, pero debes vigilar para asegurarte de que no aumenten los precios. Estas compañías son conocidas por darte un precio durante un año y luego aumentarlo después. Y lo hacen porque saben que todo lo tienes en formato digital, así que no es como si realmente pagarás esa factura. Si este mes pagas $109 y al mes siguiente suben a $118, no es una gran diferencia que realmente notes en tu cuenta bancaria, pero si tienes cinco, seis o siete de estos gastos y todos suben $10 o $20, estarás gastando $100 extra al mes. Entonces, cada vez que una compañía me hace esto, los llamo de inmediato y les digo que quiero cancelar el servicio. Por supuesto, me preguntarán por qué y luego les digo que lo aumentaron en diez o veinte dólares. Tratarán de convencerte de que acaba de subir y blah blah blah, entonces les dices: «Ok, bien, quiero cancelarlo». Ellos saben que puedes ir a otra compañía que puede proporcionar casi el mismo servicio, por lo que harán lo que sea para que te quedes y siempre van a reducir ese precio. A veces baja incluso más de lo que estaba pagando antes. Sé que es molesto esperar unos 30 minutos o algo así para hablar con una persona real por teléfono, pero te prometo que vale la pena hacerlo.
9. Ten cuidado con los complementos
Especialmente con compras grandes como automóviles o casas, incluso con sistemas de altavoces grandes. Estuve en el mundo de las ventas, así que entiendo que cuando alguien compra algo por un precio alto, siempre puedes agregar algo pequeño al final, porque en su mente están pensando que ya están gastando 10,000 dólares, ¿qué son otros 200 en comparación con eso? Quiero que pienses en ese extra pequeño. Si estás comprando un coche por 20,000 dólares y te dicen que puedes tener un sistema de sonido mejorado por 500 dólares, piensa si comprarías ese sistema de sonido por 500 dólares en otro lugar, si realmente lo vale o si puedes encontrarlo por 200 dólares, o si realmente necesitas la mejora. No lo pienses en términos de «ya estoy gastando tanto, entonces eso no es nada», porque eso es cierto en comparación con eso, no es nada, pero eso no es con lo que deberíamos compararlo. Deberíamos compararlo con cero dólares.
10. Utiliza dinero en efectivo
Ha habido tantos estudios sobre esto que en realidad es mucho más doloroso para el cerebro gastar dinero en efectivo que deslizar tu tarjeta de crédito, y eso es lo que queremos. Queremos que sea doloroso porque de lo contrario gastaremos libremente. Del mismo modo en que el fuego es caliente y se pone demasiado caliente si te acercas demasiado, por lo que dejamos de acercar las manos al fuego, lo mismo ocurre con gastar dinero. Pero la mayoría de las personas no usan efectivo y mis estudiantes se ríen de mí cuando les digo que usen efectivo, y es por eso que estamos tan endeudados como país. La satisfacción temporal de comprar algo ahora mismo no vale la pena el próximo año o más que pasarás pagándolo, más los intereses que deberás pagar. Simplemente no vale la pena.
Bonus: Invierte en tu futuro
Aquí tienes un bono extra para aquellos que quieran ser verdaderamente ricos y que esto podría cambiar tu vida. Se disciplinado y di que si decides gastar dinero en un bolso o en un videojuego o en zapatos nuevos, también debes gastar la misma cantidad en una inversión o algo que haga feliz a tu «tú» del futuro. Así que si gastas $200 en esos zapatos, debes gastar $200 comprando una acción u otro tipo de inversión. También debes ver este video sobre por qué voy a retirarme con solo un ETF. Todo el mundo piensa que ahorrar un millón de dólares para la jubilación es muy complicado, pero yo lo simplifico mucho y te muestro que puedes comprar solo un ETF y retirarte fácilmente como millonario. Míralo ahora y te prometo que no te arrepentirás.
