La mayoría de las personas comienzan a invertir sin entender realmente cuál es el objetivo real. Solo saben que quieren tener más dinero en el futuro y eso está muy bien, pero ¿cuál es el plan para llegar allí? ¿Qué datos reales has visto y cuánto dinero necesitas realmente para alcanzar tu objetivo personal de cien mil dólares invertidos en el S&P 500 es una meta increíble y en este artículo te mostraré cómo puedes llegar allí y cuánto tiempo te llevará llegar allí basado en la inversión de ciertas cantidades. También te explicaré por qué cien mil dólares debería ser tu objetivo y compartiré contigo mis tres grandes consejos sobre cómo puedes lograrlo literalmente. Si te enfocas en estos tres aspectos durante un corto período de tu vida, el resto de tu vida podrás vivir de la manera que desees en esa libertad financiera.
Mi nombre es Nolan Govea o Profesor G, como me conocen mis alumnos. He creado este canal para simplificar la complejidad que veo en el mundo financiero. Hago toda la investigación para que no tengas que hacerla tú. Ahora, permíteme mostrarte cómo alcanzar esos cien mil dólares en el S&P 500 a lo largo de los últimos cien años, a pesar de todas las caídas, depresiones y recesiones. Estadísticamente, el S&P 500 ha apreciado un promedio del 10,4% cada año, con dividendos reinvertidos. Por lo tanto, si tuvieras cien mil dólares en el S&P 500 hoy y no añadieras ni un dólar más en 10 años, tendrías 268.961 dólares. En 20 años, sin añadir ni un dólar adicional, tendrías 723.404 dólares. Si tuvieras cien mil dólares en el S&P 500 hoy y no añadieras ni un dólar más en 30 años, tendrías 1.945.683 dólares. Y en 40 años, recordemos, sin añadir ni un dólar más, tendrías 5.233.147 dólares.
Se empieza a ver por qué tener cien mil dólares en el S&P 500 puede ser una meta sólida. Pero, ¿qué es exactamente el S&P 500? Básicamente, es un fondo de índice que reúne a las mejores 500 compañías de Estados Unidos. Cuando compras una acción del S&P 500, en realidad estás comprando una pequeña parte de 500 de las principales compañías. La forma en que recomiendo invertir en el S&P 500 es a través de un ETF llamado VOO (no quiero entrar en todas las complejidades entre los dos, pero, básicamente, para todos los propósitos esenciales, VOO es exactamente lo mismo que el S&P 500). Además, si observas las tenencias del S&P 500 y las tenencias de VOO, su porcentaje es exactamente el mismo. También, con un ratio de gastos de tan solo 0,03%, VOO es uno de los ETF más baratos disponibles por lo que obtienes, lo que significa que, para tus diez mil dólares en este fondo, solo tienes que pagar tres dólares como tarifa. Parece un buen trato, ¿no?
La principal razón por la que estás invirtiendo en esto y por la que yo lo hago específicamente, es porque tu riesgo es muy bajo en comparación con las acciones individuales. Si tuvieras cien mil dólares en acciones de Apple y Apple tuviera uno o dos años terribles y cayera un 20%, todo tu portafolio también caería. Pero cuando tienes dinero en un fondo de índice o ETF, especialmente uno tan diversificado con más de 500 compañías, si una o dos de esas compañías bajan, algunas otras probablemente suban, lo que debería nivelar las cosas y al menos mantener tu riesgo mitigado. Además, VOO no solo está diversificado en 500 compañías diferentes, también está diversificado en 11 sectores diferentes, como tecnología de la información, salud, finanzas, energía, servicios públicos y más. Estás prácticamente cubierto en todos los aspectos con esto.
En este punto, probablemente estés pensando que invertir en el S&P 500 o en VOO suena como una buena inversión y tener cien mil dólares suena como una muy buena idea. Sin embargo, hay un problema: ¿cómo demonios llego a cien mil dólares? Bueno, me alegra que preguntes. Veamos cuánto tiempo tomaría llegar invirtiendo cantidades específicas al mes en el S&P 500 para acumular esos cien mil dólares en el fondo. Si invirtieras cien dólares al mes para obtener cien mil dólares en el fondo, te tomaría 23 años. Si invirtieras doscientos dólares al mes para obtener cien mil dólares, te llevaría 17 años. Duplica eso, si invirtieras cuatrocientos dólares al mes para obtener cien mil dólares, te llevaría 12 años. Y si invirtieras ochocientos dólares al mes, eso te llevaría ocho años. Ahora, pongamos mil dólares al mes en el S&P 500 para obtener cien mil dólares. Te tomaría seis años y medio. ¿Qué nos dice esto? Básicamente, muestra que si quieres tener una riqueza que cambie tu vida y quieres alcanzar los cien mil dólares y preferiblemente hacerlo más temprano que tarde, entonces tendrás que hacer algo que la mayoría de las personas no están dispuestas a hacer. Entonces, ¿cuánto deseas esa libertad financiera? ¿Cuánto deseas dejar tu trabajo de nueve a cinco? ¿Cuánto deseas ir a la playa un miércoles cualquiera sin tener que pedir permiso a tu jefe? Si estás listo para eso, hagámoslo realidad. A continuación, te presento los tres grandes consejos que te ayudarán a alcanzar esos cien mil dólares temprano en la vida.
Primer consejo: aprovecha el dinero gratuito en tu trabajo
Estoy seguro de que tu trabajo ofrece una contribución al 401k. Ese dinero está por encima de cualquier salario o cantidad horaria que te paguen. Están dispuestos a dártelo siempre y cuando destines parte de tu sueldo para tu jubilación. Lo que yo hago es asignar mi fondo de 401k como un fondo del S&P 500 y maximizo mi contribución hasta el máximo que mi empresa igualará. Esto realmente suma y es una forma de utilizar el dinero de otra persona para alcanzar más rápido esos cien mil dólares.
Segundo consejo: reduce tus gastos principales para ahorrar más
Aquí tienes que hacer un esfuerzo adicional. Recuerda cuando dije que tienes que hacer algo que otras personas no están dispuestas a hacer. Bueno, en este caso, debes averiguar cuál es tu gasto más grande y cómo puedes eliminarlo o cambiarlo drásticamente. Para la mayoría de las personas, ese gasto es el alquiler o la hipoteca. Necesitas hacer todo lo posible para reducirlo. Puede resultar incómodo, pero recuerda que es solo por un corto período de tiempo. Tan pronto como alcances esos cien mil dólares, recuerda lo rápido que aumenta sin tener que añadir ni un dólar adicional para siempre. Entonces, aquellos que alquilan un apartamento y lo tienen todo para ellos mismos, es hora de buscar un compañero de piso. De esa manera, reducirás a la mitad tu gasto de alquiler. Y si eres dueño de una casa, es muy fácil alquilar una habitación a través de Airbnb o encontrar un inquilino a largo plazo. Seamos realistas, no es la cosa más divertida del mundo, pero debemos tener en mente el final. Un gran apunte sobre este punto: simplemente reducir o reducir a la mitad el gasto es solo el primer paso. Asegúrate de que con ese dinero extra que ahora heredas no lo gastes en tonterías. Debes ser muy disciplinado en este punto y tomar ese dinero extra y ponerlo directamente en tu inversión.
Tercer consejo: trabaja para aumentar tus ingresos
Hay muchas formas de hacerlo, pero mejora tus habilidades y te conviertes en un empleado más valioso. Con esas nuevas habilidades, solicita un nuevo empleo. De nuevo, puede ser incómodo dejar un lugar en el que te gusta estar o donde están tus amigos, pero la forma más fácil de invertir más dinero es tener más dinero para invertir. Así que tienes que hacer lo que tengas que hacer. Y si no quieres dejar el trabajo en el que estás, mejora aún más tus habilidades y comienza un trabajo paralelo. Uno de mis favoritos es aprender diseño web. Hay muchas personas en tu comunidad que estarían encantadas de pagarte por ayudarles con su sitio web. Por lo general, las personas como dentistas, quiroprácticos e incluso médicos son muy buenos en lo que hacen, pero no son buenos para comunicarlo y la mayoría de sus sitios web parecen hechos en 1980. Este tipo de personas también tienen mucho dinero disponible y estarían dispuestas a pagar mil dólares para redecorar su sitio web. Al igual que en el paso anterior, debes asegurarte de ser disciplinado y tomar ese dinero extra y ponerlo directamente en la inversión. Haz estas tres cosas y te aseguro que llegarás a esos cien mil dólares muy rápido.
Hay muchos lugares diferentes donde puedes invertir tu dinero, pero la razón por la que amo VOO y este ETF específico es algo que detallo en este artículo (aquí puedes enlazar ese artículo). Literalmente, puedes invertir solo en este ETF y retirarte como millonario. Dejaré el enlace a ese artículo a continuación para que puedas volver y leerlo más tarde. Ahora mismo estamos en una especie de disminución del mercado y todo lo que ves en la televisión o en las noticias es bastante negativo en cuanto a las inversiones y las acciones en general. Por eso invertí 100 dólares al día, incluso durante la peor parte de esta disminución del mercado, y lo documenté todo en este artículo (aquí puedes enlazar ese artículo). Así podrás ver la verdad de cómo es invertir cien dólares durante cien días durante una mala disminución del mercado y te aseguro que te sorprenderán los resultados.
