Los bancos son el corazón de cualquier economía, incluso la Reserva Federal es en realidad un banco, pero a diferencia de cualquier otro banco, crea dinero. ¿Pero qué pasaría si te dijera que todos los bancos tienen el derecho de crear dinero? Teóricamente, podrías empezar un banco y comenzar a crear dinero, pero hay una manera más fácil. ¿Por qué gastar tanto dinero en empezar un banco cuando puedes empezar a utilizar criptomonedas y convertirte en un multimillonario de la noche a la mañana? Al menos eso es lo que ha estado sucediendo últimamente. Si las criptomonedas te parecen una estafa, es probable que no sepas mucho sobre el sistema bancario. En este video, vamos a analizar 5 verdades sobre el dinero que los bancos no quieren que conozcas, porque si todos lo supieran, podría ser el fin del sistema bancario. Pero como dijo Henry Ford, es suficiente con que las personas de la nación no entiendan nuestro sistema bancario y monetario, porque si lo hicieran, creo que habría una revolución antes de mañana por la mañana. Así que si estás listo, dale a este video un pulgar hacia arriba y asegúrate de visitar nuestro segundo canal llamado Bloom, donde también publicamos videos sobre inversión y dinero, pero también sobre otras cosas que te resultarán interesantes si disfrutas de este canal, seguramente disfrutarás de nuestro segundo canal, así que suscríbete y volvamos al video.
Número 1: Mantener tu dinero en un banco es una estafa
Déjame hacerte una pregunta, ¿cuánto interés ganarías si depositaras tus ahorros en un banco? A primera vista, parece que al menos ganarías unos pocos puntos porcentuales para que tenga sentido, ¿verdad? Sin embargo, si miras los números, te darás cuenta de que está lejos de eso. Los principales bancos, como Citibank, por ejemplo, ofrecen literalmente menos del 0,5 por ciento. Hay bancos que ofrecen una tasa más alta, pero aún así son menos del uno por ciento, especialmente ahora que las tasas de interés están en mínimos. Ahora piénsalo, tu dinero crece un 0,5 por ciento mientras que la inflación es del 2,5. El valor intrínseco de tu riqueza literalmente disminuye cada año. Sería mucho mejor gastar ese dinero hoy en día que mantenerlo en el banco. El poder adquisitivo de tu dinero en unos años será mucho menor que en la actualidad, y cuando la inflación está aumentando, como ahora, por ejemplo, los precios de los activos como las viviendas y las acciones se disparan exponencialmente, como hemos visto en el último año aproximadamente. Un banco es un lugar para aparcar tu dinero, no para hacer dinero.
Número 2: Cada banco tiene el derecho de crear dinero de la nada
Si te dijera que los bancos crean dinero, probablemente no me creerías, ya que el único banco autorizado para crear dinero es la Reserva Federal, es la fuente del dólar y la única institución que tiene derecho a esa máquina de impresión. Sin embargo, el sistema bancario funciona de tal manera que cada banco en el país, o de hecho en el mundo, tiene derecho a crear dinero en cierta medida en base a cuánto dinero han depositado las personas en ese banco. Digamos que depositas mil dólares en un banco. ¿Qué crees que hará ese banco con ese dinero? No tiene sentido guardarlo, ni siquiera podrían pagarte tu miserable 0,5 por ciento. Entonces, el banco presta tu dinero a alguien más que quiera comprar un coche, por ejemplo, o una casa, y cobra intereses, que a menudo son mucho más altos que el 0,5 por ciento que te pagan. La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito es del 20, eso es literalmente decenas de veces más alta que lo que el banco te paga. El punto es que el banco no te va a decir a quién le prestará tu dinero. Cada vez que revisas tu cuenta, el banco te mostrará que tu dinero todavía está ahí, en el banco, y puedes retirarlo cuando quieras. Entonces, si tu dinero todavía está ahí, en el banco, ¿de dónde sacó el banco el dinero para prestarlo a otra persona? Eso se conoce como banca de reserva fraccional. A los bancos solo se les permite mantener el 10 por ciento de los depósitos y prestar el resto. Por cada mil dólares que depositas en el banco, el banco crea otros novecientos dólares y los presta a otra persona, lo que eleva el monto total a mil novecientos dólares. El banco creó 900 de la nada. No es tan difícil como piensas, ya que son solo dígitos en el ordenador.
Número 3: Puedes ganar dinero pidiendo prestado a los bancos e invirtiendo en otro lugar
En julio de 2012, Mark Zuckerberg financió su casa de seis millones de dólares en Palo Alto, a tres millas de la sede de Facebook, con una hipoteca a treinta años. En ese momento tenía 28 años y era la cuadragésima persona más rica del mundo, con un patrimonio neto estimado en 15,6 mil millones de dólares. La pregunta es, ¿por qué endeudarse cuando tienes miles de millones de dólares y puedes permitírtelo fácilmente? Si quisiera, podría comprar fácilmente una docena de casas de seis millones de dólares en efectivo sin pestañear. Entonces, ¿por qué obtener una hipoteca? Se supone que es dinero gratis, suena irreal, lo entiendo. ¿Quién te daría dinero gratis cuando ya eres multimillonario? Quiero decir, ¿por qué alguien le daría dinero gratis a otra persona a menos que sea caridad? Todo tiene que ver con las tasas de interés. Recuerda cuando hablamos de los bancos que ofrecen un rendimiento tan bajo que no vale la pena mantener tu dinero allí, ya que ni siquiera supera la inflación, por lo que pierdes dinero. Bueno, en este escenario ocurre lo contrario. La tasa de inflación en Estados Unidos es del 2,5 al 3 por ciento, por lo que cualquier dinero que puedas pedir prestado está por debajo de la tasa de inflación y se considera dinero gratis. La tasa de hipoteca de Zuckerberg era un poco más del uno por ciento. Si haces los cálculos, el banco es el perdedor, porque la tasa hipotecaria está por debajo de la inflación. No es necesario ser un genio para hacer los cálculos. Por ejemplo, supongamos que pides prestado un millón de dólares al uno por ciento. La tasa de rendimiento promedio de una cuenta de ahorros es del 2,4 por ciento antes de la pandemia, y ahora es inferior al uno por ciento, pero vamos a quedarnos con el 2,4 por ciento, lo que significa que si depositas ese millón de dólares en otro banco, terminarás ganando 24.000 al año, mientras que solo tienes que hacer pagos mensuales de 10.500 al banco que te prestó ese dinero. Imagina si lo haces con cien millones de dólares, ¿o qué tal mil millones de dólares? Cuando puedes pedir prestado dinero gratis, no tiene sentido atar tu propio dinero cuando puedes usarlo para cosas más rentables. Por supuesto, cuando hablamos de cantidades pequeñas de dinero, esto puede no tener mucho sentido, porque la diferencia no es tan grande. Sin embargo, cuando se trata de grandes sumas, jugar con uno, dos o medio punto porcentual podría significar potencialmente decenas de miles de dólares, si no cientos.
Número 4: Cuanto más rico eres, menor es la tasa que obtienes
Recuerda que los bancos no son organizaciones benéficas, sino empresas como cualquier otra cuyo trabajo es maximizar los beneficios. Tienen accionistas a los que deben rendir cuentas, y si su modelo de negocio no va a ser rentable, no sobrevivirán. Por eso se sienten mucho más cómodos prestando dinero a una persona rica que a una persona pobre. Cuando eres multimillonario, por ejemplo, los bancos pueden dormir tranquilos, porque nadie está preocupado de que puedas incumplir tu deuda, y en caso de que ocurra algo así, en caso de que no puedas realizar tus pagos mensuales, puedes vender fácilmente parte de tu negocio para pagar tu hipoteca, lo que hace que prestarte dinero sea casi sin riesgo. De hecho, así es como evolucionó el sistema bancario a lo largo de los siglos, donde los bancos solo trabajaban con la nobleza, con personas que tenían dinero y activos que generaban constantemente ingresos, como la tierra. Compara eso con un empleado promedio que podría enfermarse o no poder trabajar, o simplemente perder su trabajo. Si apenas llegas a fin de mes, prestarte dinero es extremadamente arriesgado. Sé que es fácil criticar a los bancos por eso, pero piénsalo, ¿te sentirías cómodo prestando dinero a un amigo que apenas gana dinero o a un amigo que tiene un negocio? Probablemente la última opción. No importa cuán duro suene, si quieres obtener una tasa de interés más baja, una tasa de hipoteca más baja o simplemente mejores condiciones al pedir prestado dinero, primero tienes que estar mejor financieramente. Los bancos también ofrecen una tasa de hipoteca tan baja para establecer una relación sólida con las personas ricas, para que cuando necesiten un préstamo más grande para su negocio, por ejemplo, acudan a ellos. Es una situación beneficiosa para ambos. Tecnologías como la cadena de bloques o las criptomonedas prometen cambiar eso y democratizar la banca, lo cual probablemente ocurrirá hasta cierto punto. De hecho, la banca se ha democratizado hasta el punto en que todos tienen acceso a servicios financieros, en comparación con hace cien años.
Número 5: Las tarjetas de crédito son las armas nucleares de los bancos
El setenta por ciento de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito admiten que no pueden pagarlas este año. Piensa por un momento en lo que eso significa. Tu deuda de tarjeta de crédito no es como una hipoteca, no es del 3,5 al año, es probablemente del 20. Si no puedes pagar tu deuda de tarjeta de crédito a tiempo, ¿qué te hace pensar que podrás pagarla en unos meses, cuando esa deuda haya crecido mucho más grande? En otras palabras, el 70 por ciento de los estadounidenses están a punto de caer en la trampa de la deuda. Más de la mitad de las personas encuestadas (56) dicen que han tenido una deuda de tarjeta de crédito durante al menos un año, y la mayoría la seguirá arrastrando durante años. Casi el veinte por ciento estima que les llevará más de tres años pagar su deuda, pero aproximadamente el ocho por ciento dice que no sabe cuándo podrá pagarla, y así es como los bancos suelen hacer fortunas, porque la mayoría de las personas gastan sin pensar en cómo lo pagarán. Están acostumbrados a un cierto nivel de vida y están dispuestos a mantenerlo, incluso si no pueden pagarlo. Por eso los bancos siguen llamándote para ofrecerte una nueva tarjeta de crédito. No me malinterpretes, usar tarjetas de crédito de manera responsable es excelente para construir tu historial crediticio, pero si no eres financieramente responsable, no deberías caer en la trampa de esa deuda. Si te ha gustado este video, seguramente disfrutarás de esta lista de reproducción personalizada que he creado específicamente para ti con nuestros videos más populares sobre negocios, inversión y mercado de valores, que podrían cambiar tu vida. Y ahora, dale a este video el pulgar hacia arriba que se merece, y asegúrate de suscribirte si aún no lo has hecho. No olvides visitar nuestro segundo canal. Gracias por ver y hasta la próxima vez.
