En septiembre de 2011, tres estudiantes de Stanford lanzaron una startup. Las expectativas eran bajas, ya que nueve de cada diez startups suelen fracasar y no había motivo para creer que esta no lo haría también. La idea detrás de la startup era simple: sería una aplicación de redes sociales que, con un pequeño giro, permitiría a los usuarios publicar fotos y videos que desaparecerían del sitio después de unos momentos. No estaba claro cómo podría ser valioso, pero rápidamente los estudiantes encontraron una utilidad: podían publicar cosas inapropiadas que hacían en la escuela, ya que desaparecerían al día siguiente.
La aplicación se volvió viral al día siguiente y la compañía creció mucho más rápido de lo que los fundadores esperaban. En menos de cuatro años, la valoración de la empresa superó los miles de millones de dólares, convirtiendo a los fundadores Evan Spiegel y Bobby Murphy en multimillonarios a los 25 años. Evan Spiegel se convirtió en multimillonario, pero no está solo en esa categoría. Mark Zuckerberg, Bill Gates y otros han acumulado inmensas fortunas a una edad tan temprana.
Desde entonces, Snapchat ha librado una guerra contra Facebook y sorprendentemente no ha salido perdiendo. El precio de las acciones de la compañía ha crecido drásticamente, elevando la fortuna de Spiegel a 15 mil millones de dólares. A pesar del tamaño masivo de Facebook, también ha duplicado el precio de sus acciones desde entonces, por lo que los verdaderos beneficiarios de esta guerra fueron los inversores que invirtieron tanto en Snapchat como en Facebook.
El problema es que alrededor de la mitad de los estadounidenses no poseen una sola acción, lo que significa que están perdiendo la oportunidad de beneficiarse del crecimiento del mercado de valores. Por supuesto, existen otras herramientas de inversión, como bonos o bienes raíces, pero las tasas de interés de los bonos son tan bajas que al final terminarás perdiendo dinero a largo plazo, ya que la inflación eliminará cualquier ganancia potencial. Por otro lado, la inversión en bienes raíces conlleva muchas responsabilidades y riesgos, y a menudo lleva mucho tiempo adentrarse en este mercado, ya que requiere una gran cantidad de capital, lo que hace que el mercado de valores sea aún más atractivo.
Pero lo que la mayoría de las personas no entiende es que tu estrategia de inversión debería depender en gran medida de tu edad. Un niño de cuatro años no debería invertir como un joven de 20 años. Entonces, vamos a tratar de descubrir cuánto deberías invertir según tu edad.
Para calcular tu patrimonio neto, es necesario restar tus pasivos de tus activos. En un papel, haz una línea divisoria.
Del lado izquierdo, suma el valor total de tus activos, lo cual incluye el valor de mercado actual de tus cuentas de inversión (si tienes una), tus ahorros para el retiro, tus casas, tus coches, y cosas valiosas como joyas, y el valor en efectivo de tus cuentas de cheques y ahorros.
Por otro lado, escribe tus pasivos, que incluyen tu hipoteca, préstamo de coche, préstamo estudiantil, préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito y cualquier otra forma de deudas que puedas tener. Luego, resta tus pasivos de tus activos. Eso es considerado tu patrimonio neto personal. Puede ser positivo o negativo.
Si estás en una categoría de patrimonio neto negativo, no te preocupes, es normal para las personas que están al inicio de sus carreras tener un patrimonio neto bajo o negativo si tienen préstamos estudiantiles o acaban de comprar una casa o están empezando a ahorrar para su futuro.
Si tienes veinte años y no tienes ningún ahorro, ¡enhorabuena! No estás mal. En realidad, es normal no tener ahorros a esta edad, especialmente si estás en la universidad y tienes deudas estudiantiles. Tus ingresos de medio tiempo difícilmente cubrirían tus gastos, y mucho menos tus deudas. Así que no te preocupes, la mayoría de los veinteañeros tienen un patrimonio neto negativo. En esta etapa de tu vida, tu objetivo debe ser deshacerte de las deudas innecesarias y organizar tus finanzas. No estoy hablando de la hipoteca, sino de las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos de coches o los préstamos estudiantiles, ya que con el tiempo estas deudas se acumularán y cada año la cantidad será cada vez mayor. Si no te deshaces de estas deudas, es posible que nunca tengas libertad financiera, ya que los intereses únicamente aumentarán y no podrás cubrirlos. No inviertas dinero si tienes deudas de este tipo, pero en el momento en que te deshagas de ellas, tu prioridad debe ser invertir tanto como puedas. Esta es la única etapa de tu vida en la que puedes vivir con frugalidad, ya que más adelante tendrás responsabilidades financieras que no podrás evitar.
Como mencionamos antes, tus deudas pueden acumularse, lo mismo ocurre con tus inversiones, así que el dinero que inviertas en tus veintes vale mucho más que el dinero que inviertas en tus treintas. Por lo tanto, invierte la gran mayoría de tus ingresos en esta etapa de tu vida.
Cuando te acerques a los treinta, debes tener al menos seis meses de ingresos ahorrados como fondo de emergencia, si tomamos el ingreso promedio por hogar, aproximadamente 31,000 euros. Pero si quieres estar por encima del promedio, deberías tener al menos un año de tus ingresos ahorrados para emergencias. A veces ocurren emergencias que incluso pueden llevar a la bancarrota, y cientos de miles de personas se declaran en bancarrota por facturas inesperadas. Así que ten cuidado con tu patrimonio neto.
Según la Reserva Federal, el patrimonio neto promedio para las familias en Estados Unidos menores de 35 años en 2016 fue de 76,000 euros, pero este número no es muy preciso porque un pequeño porcentaje de estadounidenses adinerados lo distorsionó. Por eso, la mediana es mucho más baja, de 11,100 euros. No es difícil alcanzar esta cifra, ya que aunque los adultos promedio tienen activos como una casa y un coche, sus préstamos estudiantiles y su hipoteca los ocultan. Así que no te preocupes, a medida que empieces a pagar tu préstamo estudiantil y tu hipoteca, tu patrimonio neto aumentará rápidamente.
Por lo general, es difícil ahorrar dinero cuando tienes alrededor de treinta años porque a menudo se tienen familias y muchas facturas que cubrir. Cuidar de una familia completa no es fácil, especialmente cuando tus hijos comienzan a crecer. Si has empezado a invertir en tus veinte, al menos tendrás algo en lo que apoyarte en esta etapa, pero si no lo hiciste, estarás desarmado y probablemente no puedas disfrutar de los beneficios del interés compuesto, ya que éste funciona con el tiempo. Así que en este momento, es mejor centrarse en acciones individuales y no en fondos indexados, pero asegúrate de no tocar tu fondo de emergencia, ya que el mercado de valores es impredecible y solo ganarás a largo plazo. No inviertas dinero que puedas necesitar en el próximo año o dos, solo invierte lo que te puedas permitir perder.
A medida que te acerques a los cincuenta, tu patrimonio neto debería ser significativamente mayor, ya que también te acercas a la edad de jubilación y debes prepararte para ello. El patrimonio neto mediano de las personas de 50 años es de 124,000 euros, pero ten en cuenta que es el promedio, el número real es mucho más alto, de 727,000 euros. Tus ahorros deberían ser cinco veces tu ingreso anual. Puede parecer irrealista alcanzar estas cifras, pero para ser honesto, incluso ahorrar una pequeña parte de tus ingresos durante 30 años es suficiente, y si comenzaste a invertir desde temprano, el efecto del interés compuesto hará que tu patrimonio neto aumente significativamente.
Recuerda que no necesariamente tienes que seguir estos números al pie de la letra. Puedes trabajar un poco más y jubilarte en tus treintas. Las posibilidades son más amplias de lo que puedas imaginar. Algunas personas comienzan a cuidar su dinero en sus veinte, otros en sus cuarenta, así que no te compares directamente con nadie. A veces, las circunstancias no te permiten ahorrar en tus primeros años, así que analiza tus propias circunstancias y haz un plan adecuado.
Ahora es tu turno. ¿Cuántos años tienes y cuánto has invertido? Hazme saber en los comentarios. No olvides obtener tus dos acciones gratuitas de Weeble si usas el enlace en la descripción o echa un vistazo a mi curso especial en Skillshare que te enseñará cómo invertir en el mercado de valores como los ricos. Y lo más importante, dale a este video un pulgar arriba si quieres ayudarnos y suscríbete si eres nuevo por aquí. Gracias por ver y hasta la próxima.
