Cómo proteger tu dinero: 4 cosas que debes hacer
Ahorro, inversión, ganar dinero, todo esto está muy bien, pero si no sabes cómo proteger tu dinero, nada de eso importa. El fraude representa más del 40 por ciento de todos los delitos en el Reino Unido y cuando pregunté en Instagram si tú o alguien que conoces había sido afectado, me sorprendió la cantidad de historias que recibí. Un pequeño grupo de creadores fue invitado a la 10 de Downing Street para hablar sobre cómo el gobierno está abordando este problema, y eso me hizo pensar en las diferentes formas en que podemos proteger y diversificar nuestro dinero. Por ello, en este video, compartiré contigo cuatro cosas que puedes hacer para proteger tu dinero y te explicaré lo que está haciendo el gobierno y cómo puedes aprovecharlo para asegurarte de no quedarte atrás.
Número 1: Ejercita tu mente sobre el dinero
Hace unos meses, recibí una llamada de mi madre y lo primero que dijo fue: «Estoy camino a casa para transferirte dinero desde mi ordenador». Le pregunté de qué estaba hablando y me dijo que habíamos estado hablando por WhatsApp durante la última media hora. Me envió capturas de pantalla de los mensajes de ida y vuelta que había tenido con alguien que ella pensaba que era yo. La conversación comenzó con un «hola, mamá, acabo de romper mi teléfono y tengo un número temporal». Mi madre respondió preguntando si era yo y la conversación siguió. Incluso llegó a preguntarle al estafador si podía cocinarle la cena. Luego, le pidieron que transfiriera dinero y fue en ese momento cuando me llamó. Para mí, estaba claro que no era yo. No sonaba como yo ni siquiera venía de mi número. Así que le pregunté a mi madre por qué iba a transferir dinero a alguien que claramente no era yo. Su respuesta me impactó mucho: «Cuando amas tanto a alguien, nunca los cuestionas cuando necesitan ayuda». Y eso es exactamente de lo que los estafadores tratan de aprovecharse. Utilizan estos gatillos emocionales para que actúes rápido sin dejarte pensar. Se hacen pasar por alguien cercano a ti y confían en forzarte a tomar decisiones en el calor del momento. Es muy difícil tener la mente clara en este tipo de situaciones, pero es importante tener una medida de seguridad con tus familiares o personas cercanas para evitar que esto suceda. Cuando hacemos un pago, generalmente recibimos una notificación que nos pregunta si reconocemos a la persona a quien estamos pagando. Es muy fácil simplemente confirmar y decir que está bien, pero debemos aprovechar esta oportunidad para dar un paso atrás y pensar en las posibles consecuencias. Ahora tengo una regla con las personas cercanas a mí: si nos pedimos dinero mutuamente, debe ser a través de una videollamada o utilizando una palabra clave específica.
Número 2: Ten un buen detector de estafas
Una de las habilidades más útiles que puedes tener en finanzas personales es un buen radar para detectar estafas. ¿No te ha pasado que estás navegando por las redes sociales o viendo Instagram en el trabajo y te encuentras con un anuncio que te promete hacerte rico rápidamente y te muestra un estilo de vida que podrías tener si inviertes tu dinero en esa cosa? Empiezas a imaginar cómo vas a renunciar a tu trabajo con el 50 por ciento de retorno que obtendrás de esta oportunidad. Cuando algo parece demasiado bueno para ser verdad, generalmente lo es. Los datos de la Oficina Nacional de Inteligencia contra el Fraude muestran que los jóvenes profesionales son los blancos más probables de los fraudes de inversión y, en la mayoría de los casos, las víctimas han visto a un influencer promocionar la estafa de inversión en las redes sociales. Así que no importa quién lo esté promoviendo, siempre debes probar tú mismo la legitimidad de esa cosa. Uno de los principales indicadores en finanzas personales es cuando alguien te vende algo con garantía o con un 100 por ciento de certeza de que va a suceder. Por ejemplo, te garantizan un 20 por ciento de retorno en esta inversión o te dicen que compres esta acción ahora y duplicarás tu dinero. Nada en las finanzas personales está garantizado al 100 por ciento y siempre hay un elemento de riesgo. Como referencia, el retorno medio del mercado de valores en los últimos 20 años ha sido del 8 al 10 por ciento y si alguien te está ofreciendo algo significativamente mayor que eso, probablemente no sea legítimo y deberías investigarlo más a fondo.
Número 3: Inversiones de alto riesgo y alternativas
Es muy fácil dejarse llevar por inversiones de alto riesgo cuando todos a tu alrededor las están haciendo. Lo vimos con las criptomonedas, lo vimos con los NFT. Lo importante es recordar que estas oportunidades que pueden tener una alta recompensa también son muy volátiles. Una de las reglas de oro para invertir es diversificar tu dinero en diferentes tipos de inversiones, lo cual reducirá tu riesgo y protegerá tu dinero de las fluctuaciones del mercado. Al diversificar tu dinero en diferentes tipos de inversiones, estás reduciendo el riesgo total de tu cartera y es como una red de seguridad, ya que cuando una inversión no va bien, las otras pueden ayudar a equilibrar las cosas. Cuando hablo de diferentes tipos de inversiones, me refiero a una combinación de activos como acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, y también una porción de inversiones de alto riesgo si estás dispuesto a asumir ese nivel de riesgo. Un consejo común que veo entre los YouTubers de finanzas o TikTokers es mantenerse alejado de las tarjetas de crédito por completo. Con este tipo de consejos generales, debes tomarlo con precaución, porque a diferencia de las matemáticas, donde hay una respuesta segura, en las finanzas personales no hay un enfoque único que sirva para todos, y los consejos de finanzas personales, independientemente de quién los esté dando, deben adaptarse a ti. Si estás usando tarjetas de crédito para comprar cosas que no puedes permitirte de otra manera y no puedes cumplir con los pagos mínimos, entonces debes cuestionar sus beneficios para ti. Pero por otro lado, las tarjetas de crédito pueden ofrecer una protección muy valiosa. Por ejemplo, si compras algo con una tarjeta de crédito y luego ese artículo es robado, se pierde, se destruye o no era como se anunciaba, recibirás el reembolso de tu proveedor de tarjeta de crédito. Y no solo se trata de protección en compras, las tarjetas de crédito también ofrecen garantías extendidas en la mayoría de los casos. Si compras algo con una tarjeta de crédito, a menudo extenderán la garantía original o incluso la duplicarán. Así que estás gastando mucho dinero en garantías que puedes mantener. Ahora, ¿qué está haciendo el gobierno del Reino Unido y cómo te afecta esto? En primer lugar, el gobierno está trabajando con grandes empresas de tecnología, incluidas las plataformas de redes sociales, para permitirte denunciar el fraude con un solo clic, por lo que, con suerte, todas esas impersonaciones de mí serán tratadas mucho más rápido. El gobierno está buscando implementar una prohibición total de las granjas de tarjetas SIM, que permiten a los estafadores enviar miles de mensajes de texto a la vez, lo que, con suerte, significa que se reducirán los mensajes de texto que mi madre recibió. El gobierno también está buscando prohibir todas las llamadas en frío que venden productos financieros. Así que si recibes este tipo de llamada, puedes sospechar de inmediato y saber que es una estafa. Hay dos cosas que ya puedes comenzar a usar hoy. Si reenvías un mensaje de texto sospechoso al 7726, tu proveedor de telefonía móvil puede investigar de dónde provino ese mensaje y tratar de prohibir a esa persona que te envíe a ti o a cualquier otra persona más mensajes de texto. La segunda cosa es que si recibes una llamada de alguien que dice ser una organización de confianza, como tu banco, pidiéndote que transfieras dinero, puedes colgar y llamar al 159 para verificar si son legítimos. Esta línea directa lleva casi dos años en funcionamiento y ni siquiera lo sabía. Esta es una de las razones por las que los creadores fueron invitados a la 10 de Downing Street, para ayudar a crear conciencia sobre estos temas y que podamos informarte sobre lo que está disponible para ti. Con suerte, si este mensaje no se detiene aquí, podrás transmitirlo a las personas que creas que les será útil. Si deseas leer la política completa, dejaré un enlace a continuación. Y si prefieres ver un resumen en formato de video de manera entretenida, también puedes ver el video de Damien talks money. Si encontraste algo útil en este video, compártelo. No te costará nada, pero podría ahorrarle a alguien miles de euros y mucho estrés emocional. No es mi tipo de video habitual, pero es importante. Como mencioné al principio, todo el trabajo duro en invertir, presupuestar y ganar dinero no importa si no puedes proteger tu dinero. Gracias por ver y nos vemos la próxima semana.
