La mayoría de mis videos están dirigidos a jóvenes de secundaria o universitarios, pero este video es para absolutamente todas las personas que están vivas, incluido usted, viejo sentado en el sillón reclinable que de alguna manera aprendió a usar YouTube. ¡Genial, abuelo moderno! Hola a todos, mi nombre es Nolan y mis estudiantes me llaman el profesor G. Mi pasión es ayudar a los jóvenes a comprender las finanzas personales y los conceptos básicos de cómo comenzar un negocio. Así que empecemos. Ya sea que tu objetivo sea ser millonario o simplemente tener seguridad financiera y no vivir en una furgoneta junto al río, hay un factor clave que todos debemos mejorar. Es la razón por la cual las personas que ganan seis cifras todavía luchan por llegar a fin de mes. No es solo cuestión de ganar más dinero para resolver este problema, y esa es la razón por la cual este video será la base de tu educación financiera. Así que presta atención.
Por qué las personas no se convierten en millonarias
Cualquier persona puede adquirir habilidades para gestionar su dinero y posiblemente llegar a ser millonario, pero hay cosas en la vida que nos frenan. Hagamos una lista de algunas de esas cosas. La primera son las dificultades financieras o circunstancias imprevistas que pueden haber sucedido, como facturas médicas elevadas o cuidar de familiares necesitados. Estas situaciones son muy importantes y no debemos pasarlas por alto. Por eso este video es aún más relevante.
Otra razón por la que las personas no se convierten en millonarias es porque aceptan salarios bajos por su tiempo. Si te pagan una cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo, debes empezar a valorar cuánto vale realmente tu tiempo. Si diez euros por hora son suficientes para cubrir tus gastos y dejarte algún dinero extra al final del mes, genial. Pero si diez euros por hora no te permiten eso, ¿qué estás haciendo para llegar al siguiente nivel y ganar más dinero? No aceptes un salario bajo durante mucho tiempo. Hay formas de solucionar este problema. En primer lugar, busca activamente en el mercado laboral, sitios web como indeed.com o Linkedin siempre tienen ofertas de empleo. Busca algo en lo que seas bueno o incluso trabajos que ya estás haciendo pero que pagan más. La segunda forma de resolver esto es comenzar un emprendimiento secundario. En otro video de YouTube que tengo, hablo sobre cinco emprendimientos que puedes comenzar ahora mismo, incluso si tienes otro trabajo.
Y lo más importante, muchas personas no tienen un ingreso disponible. El ingreso disponible es el dinero extra que no utilizas para tus gastos. Permíteme mostrarlo en el pizarrón: el problema es que, en general, cuando los ingresos de las personas aumentan, sus gastos también aumentan exactamente a la misma tasa. La forma correcta de hacerlo sería que si tus gastos están aquí, podrían aumentar un poco a medida que tus ingresos aumentan. A medida que esos ingresos crecen, puedes destinar más dinero a diferentes inversiones. Pero muchas personas no tienen mucho dinero disponible porque, a medida que empiezan a ganar más dinero, sus gastos aumentan en la misma proporción. Supongamos que esto no te afecta porque sigues mi canal, me sigues, le das me gusta a todos mis videos, incluido este, por favor. La cosa más importante que puedes hacer hoy, ya sea que ganes quinientos euros al mes o cinco mil o cincuenta mil, es aprender a administrar tu dinero. Una de mis citas favoritas de Robert Kiyosaki es: «No se trata de cuánto dinero ganes, sino de cuánto dinero guardas». Y eso es muy sabio, básicamente no gastes todo tu dinero. ¡Ya está, hemos terminado! ¡Que tengas un buen día! Me alegro de verte.
Cómo hacer un presupuesto y seguirlo
Tengo muchas opiniones y consejos financieros que comparto con mis estudiantes, pero ninguno es más importante que este. Tengo 100% de certeza de que si sigues todo lo que menciono en este video, estarás preparado para la vida. Y no importa qué edad tengas, como mencioné antes, nada te preparará para el éxito como el concepto de aprender a hacer un presupuesto y apegarte a él. Primero, debes calcular tus ingresos totales mensuales, es decir, todo el dinero que ingresa. Si ganas 1.000 euros en tu trabajo y otros 500 euros vendiendo zapatos, debes sumar todo eso. Por otro lado, debes listar todos tus gastos fijos, que son aquellos que no cambian de un mes a otro, como el alquiler, las facturas o los préstamos. También debes listar tus gastos variables, los cuales cambian cada mes y hacen que te quedes sin dinero. Por ejemplo, si gastas todo el dinero destinado al alquiler en una bolsa de marca, no te quedará dinero al final del mes. Al analizar tus gastos, empezarás a ver cuál es el problema. Tal vez no necesitas ese café extra caro o tal vez puedas cocinar en casa en lugar de gastar dinero en comida para llevar. Una vez que hayas identificado tus gastos, también es importante hacer un seguimiento de tus gastos mientras ocurren. Puedes utilizar aplicaciones como Pocket Guard para ver cuánto dinero tienes y en qué lo estás gastando. Estas aplicaciones te muestran en tiempo real a dónde va tu dinero. Pero para crear tu presupuesto, te sugiero que lo escribas y lo imprimas. A pesar de que suena anticuado, ayuda a que las cosas no se pierdan fácilmente. Además, en una de mis clases recientes, uno de mis estudiantes me llamó «ok boomer», así que prepárate para algunas tareas adicionales. Una vez que tengas tu presupuesto impreso, podrás ver tus gastos e ingresos actuales y planificar cómo equilibrarlos. Si ganas 2.000 euros al mes pero tus gastos ascienden a 2.500 euros, tendrás que encontrar una solución. Tal vez puedas reducir tus gastos variables o eliminar algunos de ellos. Por ejemplo, mi esposa y yo tenemos un presupuesto para la compra de alimentos. Si nos estamos quedando sin dinero para alimentos al final del mes, tenemos que ser creativos con lo que tenemos. Después de hacer todo esto, averigua qué deudas puedes pagar primero. Siempre recomiendo comenzar con aquellas que tienen las tasas de interés más altas, por ejemplo, la deuda de las tarjetas de crédito. Si pagas ese tipo de deuda en exceso, podrías duplicar, triplicar o cuadriplicar tu deuda rápidamente. Las deudas de préstamos estudiantiles u otras que tengan tasas de interés más bajas no necesariamente deben ser tu prioridad. Recuerda que hay un costo de oportunidad, es decir, en qué otro lugar podrías invertir tu dinero y obtener más beneficios en lugar de simplemente pagar las deudas. Pero eso es un tema para otro video.
Finalmente, si tienes algún ingreso disponible, planea invertirlo en algo. Puede ser el mercado de valores, el ahorro para la jubilación o incluso ahorrar para bienes raíces o propiedades en alquiler como Airbnb. Simplemente haz un plan y averigua dónde puedes invertir ese dinero. Ahora que has aprendido cómo hacer un presupuesto, viene la parte más importante de todo: seguirlo. Esta es la parte más difícil, obviamente. Si puedes lograrlo en tu adolescencia o veintitantos, estarás años luz por delante de tus amigos en solo cinco años, te lo garantizo.
Y para aquellos de ustedes que son mayores, como yo, esto también es genial porque las deudas no entienden de edad. Incluso a los 70 años, podrías tener una deuda de 100.000 euros; no desaparece solo porque tienes edad de jubilación. Digamos que ganas 2.500 euros al mes y, después de hacer tu presupuesto, descubres que tienes un ingreso disponible de 500 euros. Por ejemplo, podrías invertir esos 500 euros en un fondo de índice, como el S&P 500, que tiene un promedio de rendimiento del 10%, algo difícil de encontrar hoy en día. Después de cinco años, tendrías 37.500 euros, después de diez años, casi 100.000 euros, después de 20 años, 350.000 euros y después de 30 años, tendrías 1 millón de euros. Digamos que comienzas a hacer esto a los 20 años. A los 50 años, tendrías 1 millón de euros solo invirtiendo esos 500 euros adicionales en un fondo con un rendimiento constante del 10%, como lo ha hecho el S&P 500 durante tantos años.
Pongamos otro ejemplo. Supongamos que ganas un aumento salarial o que obtienes un nuevo trabajo porque has terminado tu carrera universitaria y ahora te pagan más. En lugar de ganar 2.500 euros al mes, ahora ganas 5.000 euros al mes, pero tus gastos también aumentarán un poco. Por ejemplo, tendrás que comprar una casa o tal vez tendrás un hijo, por lo que tus gastos aumentarán. La clave es que no deben aumentar al mismo nivel. En lugar de tener 2.000 euros de gastos mensuales, ahora tendrás 3.000 euros. Así que si ganas 5.000 euros pero tus gastos son de 3.000 euros, tendrías 2.000 euros disponibles y podrías destinar 1.500 euros a tus inversiones. Después de cinco años, habrías ganado 112.500 euros, después de diez años, casi 300.000 euros, y después de 20 años, más de 1 millón de euros. Después de 30 años, habrías ganado casi 3 millones de euros. Con esa cantidad, nunca tendrías que trabajar nuevamente porque podrías vivir de eso y seguiría creciendo. Supongamos que empiezas a hacerlo a los 20 años. A los 50 años, tendrías más de 3 millones de euros y podrías hacer lo que quieras. Podrías retirarte mucho antes que la mayoría de las personas, que suelen jubilarse a los 70 años y no tienen tanto dinero.
En resumen, lo que hemos aprendido aquí es cómo hacer un presupuesto y seguirlo. Primero, calcula todos tus ingresos mensuales. Segundo, enumera todos tus gastos fijos. Tercero, lista tus gastos variables y dónde va exactamente tu dinero. Cuarto, reúne toda esa información y crea un modelo que se ajuste a tus gastos individuales. Quinto, haz un plan para pagar tus deudas y cómo invertir tus ingresos disponibles. Y sexto, lo más importante, ¡síguelo! Haz lo que sea necesario, mantén la disciplina. Te prometo que esto te preparará para el éxito. Por último, para la tarea de hoy, quiero que hagas todo lo que hemos aprendido en este video. Esto es lo más importante que te puedo enseñar. No puedes dejarlo pasar. Haz todo lo que hemos hablado en este video y, por favor, vuelve y déjame un comentario sobre cómo te ha ido con tu presupuesto y qué logros has alcanzado. ¡Hagámoslo! Adiós.
