En este artículo te presentaré las 15 cosas principales que necesitas saber, entender y ser capaz de hacer para convertirte en un inversor increíble, especialmente en el mercado de valores. El mundo de la inversión puede ser complicado, por eso he creado este canal para simplificar la inversión. Mi recomendación es que dediques un día completo para cada una de las 15 cosas que te enseñaré hoy. Si sigues este consejo, al finalizar los 15 días podrás dominar el mercado de valores y estarás en camino hacia la independencia financiera.
Además de los 15 temas que presentaré en este video, te recomendaré que elijas al menos uno de estos cuatro libros que han cambiado completamente mi vida financiera, y apuesto a que harán lo mismo por ti. Te sugiero leer los cuatro, pero entiendo que leer varios libros puede ser abrumador, así que si logro que leas al menos uno de los cuatro, ya será un logro para mí. Los cuatro libros son: «Padre Rico, Padre Pobre», «El inversor inteligente», «Trillones» y «Los ensayos de Warren Buffett». Abajo en la descripción encontrarás los enlaces a cada uno de estos libros.
Vamos a empezar con el número uno. Esta lista no tiene un orden específico, así que no es necesario empezar por el número uno. Sin embargo, intenté organizarla de una manera sistemática para que si aprendes sobre el primer tema, el segundo tema te resulte un poco más fácil ya que habrás pensado en algunas ideas necesarias para pasar al siguiente.
Número uno: Dónde invertir tu dinero
Lo primero que debes entender es dónde poner tu dinero cuando inviertes y por qué eliges específicamente esa área. Esto incluye decidir si es para la jubilación o una cuenta de corretaje, o entender la diferencia entre un 401k, un tradicional IRA y un Roth IRA. Para los principiantes absolutos, esto podría incluir elegir qué plataforma de inversión utilizar, ya que todas parecen un poco aterradoras y confusas. Mi regla general es que el objetivo aquí es crear ahorros en una cantidad sustancial, así que te recomendaría que elijas la opción más confiable. Robin Hood y M1 Finance pueden tener plataformas divertidas, pero no están probadas y no me siento muy cómodo. Personalmente, me gusta Charles Schwab, pero también recomendaría Fidelity o Vanguard.
En este video tengo 15 temas que cubrir, así que no profundizaré demasiado en ninguno de ellos, sólo te daré una lista para que sepas qué aspectos considerar al tomar decisiones de inversión. Esto te servirá como punto de partida para investigar y utilizar mi canal como una guía de inicio, y espero que luego profundices en las áreas que realmente necesitas.
El motivo por el que he colocado este tema en la primera posición es porque cuando comencé a invertir, sólo pensaba en la jubilación y en el interés compuesto. Pensaba que si ponía dinero y después de 40 años tendría una cierta cantidad, eso sería genial. Y sí, eso es genial, y la mayor parte de tu dinero debería ir a la jubilación. Pero luego me di cuenta de que quizás en cinco años querría comprar una casa o ahorrar dinero para otras cosas. Me habría gustado haber puesto una parte en una cuenta de corretaje y otra parte en mi Roth IRA y 401k, en lugar de destinarlo todo a la jubilación. No se trata del peor error del mundo, porque ahora tengo mucho más dinero para la jubilación, pero habría sido bueno considerarlo desde el principio.
Número dos: Acciones de dividendos vs. acciones para apreciación
Es importante entender la diferencia entre las acciones de dividendos y las acciones que están ahí para apreciar su valor. A menudo recibo preguntas como: «¿Por qué debería invertir en esta acción si no me da dividendos?» o «Esta acción es mejor que esta otra porque el dividendo es más alto». Lo que quiero que hagas es averiguar para qué estás invirtiendo. ¿Quieres tener un flujo de efectivo cada mes o cada trimestre en forma de dividendo? ¿O estás completamente contento simplemente invirtiendo en un ETF o tal vez en una acción como Berkshire Hathaway que no produce dividendos pero que debería crecer y apreciarse mucho más en el futuro? No hay una respuesta correcta o equivocada, la única respuesta que funciona es la que mejor se adapte a ti y a tus objetivos. Simplemente debes saber que existen diferentes tipos de acciones y ETF con diferentes objetivos y formas de ganar dinero.
Una estrategia que me gusta mucho es invertir mucho dinero en acciones o ETF de apreciación y dejar que crezcan. Luego, dentro de 15 o 20 años, cuando haya crecido bastante, sacarlo de esos fondos y ponerlo en acciones o ETF de dividendos. De esta manera, esa gran cantidad de dinero te brindará un dividendo cada trimestre durante el resto de tu vida.
Número tres: Sectores de inversión
Es importante entender que hay diferentes sectores en los que puedes invertir. Esto es lo que se quiere decir cuando se habla de diversificación. No deberías invertir todo tu dinero en acciones tecnológicas, por ejemplo. Algunos de los diferentes sectores son: tecnología de la información, productos de primera necesidad, finanzas, atención sanitaria, energía, bienes de consumo, y muchos más. Ninguno de ellos es mejor que los demás, pero es muy importante entender por qué debes diversificar o por qué debes invertir en diferentes categorías. La razón principal es que, si pones todo tu dinero en acciones tecnológicas y por alguna razón el sector tecnológico se derrumba, perderás todo tu dinero. No creo que esto vaya a suceder, pero es importante tener dinero invertido en diferentes lugares para equilibrar el riesgo como inversor. Por eso recomiendo tanto los ETF en este canal, porque cuando compras un ETF, compras una sola acción, pero dentro de esa acción estás comprando cientos o incluso miles de otras empresas y tienes una pequeña parte de cada una.
Número cuatro: Compañías individuales vs. ETFs
Es importante decidir si quieres invertir en compañías individuales, ETFs, fondos de índice o fondos mutuos. La respuesta no tiene que ser una u otra. La mayoría de mis inversiones se encuentran en ETFs, pero también tengo algunas acciones individuales. El tema principal aquí es entender por qué eliges lo que eliges. Lo que quiero que hagas al elegir un ETF es escribir el nombre del ETF y la palabra «Holdings» en el buscador, así podrás ver cuáles son las principales tenencias de ese ETF. También puedes hacer clic y ver todas las diferentes tenencias. Esto es importante, especialmente si vas a invertir en varios ETFs, para evitar la duplicación de fondos, ya que estarías invirtiendo en lo mismo pero con nombres diferentes. Por ejemplo, si inviertes en el ETF VTI y en el ETF VU, no perderás dinero por ello, pero estás invirtiendo en lo mismo ya que las principales tenencias son muy similares debido a la ponderación de capitalización de mercado.
Número cinco: Analizar diferentes períodos de tiempo
Es importante analizar las acciones en diferentes períodos de tiempo. No te quedes solo con el precio de una acción en un día determinado para decidir si la comprarás o no. También debes ver cómo ha sido el rendimiento de esa acción en el último año, en los últimos cinco años, etc. Este tipo de análisis te dará una imagen más completa y te ayudará a tomar decisiones más informadas sobre si una acción es una buena inversión a largo plazo.
Relación P/E
Esta relación ayuda a los inversores a determinar el valor de mercado de una acción en comparación con las ganancias de la compañía. En resumen, el P/E muestra cuánto está dispuesto a pagar el mercado hoy por una acción en función de sus ganancias pasadas o futuras. El P/E promedio del S&P 500 ha oscilado históricamente entre 13 y 15. Una empresa con un P/E actual superior al promedio del S&P 500 (25) se negocia a 25 veces sus ganancias. Un múltiplo alto indica que los inversores esperan un mayor crecimiento de la empresa en comparación con el mercado en general. Sin embargo, un P/E alto no significa necesariamente que una acción esté sobrevalorada. Personalmente, me gusta que el P/E esté cerca de 20, pero a medida que profundices en la comprensión de por qué estás invirtiendo en ciertos fondos o empresas, comenzarás a entender que tal vez el P/E no es algo en lo que debas enfocarte según tus objetivos de inversión. En este punto, ya has aprendido algunas cosas y has tenido algunos días para investigar a fondo cada uno de estos temas. También has estado leyendo al menos uno de los libros recomendados. Ahora te sugiero que empieces a crear una lista de acciones o ETFs que te gustaría seguir. Puedes utilizar cualquier plataforma y crear una lista de seguimiento para ir añadiendo acciones y ETFs que encuentres atractivos. Todos los días, echa un vistazo al precio al comienzo del día y al cierre del mercado.
Otro aspecto importante a tener en cuenta es cómo las noticias afectan al mercado. A medida que investigues más a fondo, te darás cuenta de que hay ciertas cosas que tienen más impacto en los mercados que otras. Muchas veces no tiene que ver con el negocio en sí, no tiene que ver con sus ganancias o su ventaja competitiva, sino con factores económicos, tanto a nivel regional como mundial. Por ejemplo, en Estados Unidos, cada vez que la Reserva Federal (FED) decide aumentar la tasa de interés, el mercado tiene una reacción inmediata. Es importante entender estos movimientos y las emociones que se generan, porque para muchos inversores nuevos, si compran una acción y al día siguiente baja un 5%, se asustan y tal vez decidan vender por miedo a seguir perdiendo. Sin embargo, al final del día, e incluso al final de la semana, es probable que el mercado se haya recuperado, porque la respuesta emocional se habrá mitigado. Nuestro objetivo es comprender las razones subyacentes por las que los mercados se mueven y lo que realmente está sucediendo.
Tamaño de mercado / AUM
El tamaño de mercado es algo que debes tener en cuenta cuando investigas acciones individuales, se refiere a cuánto vale esa compañía. Hay empresas que valen billones de dólares y otras que valen menos de un millón, y es importante saber esto porque generalmente las grandes empresas son un poco más estables debido a sus mayores ingresos, por lo que es menos probable que quiebren. Por otro lado, el AUM (activos bajo gestión) es algo que debes tener en cuenta al investigar ETFs o fondos de índice. Básicamente, estos fondos son gestionados por compañías que compran acciones para incluirlas en el fondo. Al igual que con el tamaño de mercado, a mayor AUM, generalmente más estable será el fondo. Además, esto debería agregar liquidez y facilitar la compra y venta de acciones. Tener una buena comprensión de estas métricas es importante, aunque no son los principales factores que influirán en tus decisiones de inversión.
Los siguientes temas tienen que ver con la forma en que puedes analizar e investigar empresas individuales, ya que aunque inviertas en un ETF, aún necesitas entender las empresas que componen ese ETF y cómo funcionan.
La primera fuente de información que te sugiero consultar es el informe anual 10-K de la empresa. Es muy fácil de encontrar, solo tienes que buscar «nombre de la empresa + 10-K» en Google y encontrarás el informe. Este documento contiene una gran cantidad de información sobre lo que la empresa ha hecho en el último año. Puedes leer sobre su estructura directiva, su posición en el mercado, su estrategia y cómo planean utilizar los fondos en los próximos años. Es una fuente rica en información, pero recomendaría que primero te informes sobre los conceptos mencionados anteriormente antes de adentrarte en los detalles de los informes anuales.
Otra fuente de información muy interesante son las conferencias de ganancias que las empresas realizan después de publicar sus resultados financieros, generalmente al final de cada trimestre. Gracias a las plataformas de transmisión en línea en tiempo real, los inversores pueden acceder a estas conferencias, que suelen encontrarse en la sección de relaciones con inversionistas de los sitios web de las empresas. En estas conferencias, los CEO de la empresa suelen hablar sobre lo que está sucediendo en la empresa. A veces también participan otros directores y gerentes, y es interesante escuchar información directa de estas personas.
Otro aspecto relevante es la ventaja competitiva de las empresas o ETFs en los que estás interesado. Esta tarea puede requerir más investigación y es un poco subjetiva ya que se trata de buscar la ventaja que la compañía o el ETF tienen sobre las demás en su sector. Por ejemplo, Disney tiene una ventaja competitiva en sus parques temáticos y su base de seguidores, que es muy difícil de replicar para otras compañías del sector. Busca la ventaja competitiva que tienen las compañías en las que estás interesado y asegúrate de que sea lo suficientemente sólida como para que la empresa sobreviva en el futuro.
La investigación de los impuestos también es importante, pero este tema es muy extenso y merece su propio artículo. Cada vez que obtienes ganancias en tus inversiones, debes pagar impuestos sobre esas ganancias. Si el valor de las acciones que tienes pasa de $10 a $30, no pagarás impuestos hasta que vendas esas acciones. Por lo tanto, si mantienes las acciones durante cinco años, no pagarás impuestos hasta el quinto año, cuando obtengas una ganancia de $100. El monto de impuestos que debes pagar dependerá de varios factores, principalmente de tus ingresos anuales. Esto se vuelve un poco más complicado cuando hablamos de dividendos, ya que técnicamente la empresa te está pagando una ganancia, por lo tanto, deberás pagar impuestos, incluso si reinviertes esos dividendos en la misma acción. Aunque el monto de impuestos será muy pequeño, te recomiendo que investigues cómo funcionan los impuestos en tu caso específico.
Llegamos a los últimos tres temas de este artículo, que son los más importantes ya que se centran en ti específicamente y marcarán la diferencia entre ganar una gran cantidad de dinero en acciones o no.
Establece tus objetivos de inversión
Es importante definir tus objetivos de inversión. ¿Estás invirtiendo solo para tener una jubilación sólida? Eso es genial, pero ¿es esa la única razón? También tienes otras opciones, como ahorrar para una gran compra en el futuro, comprar una casa en muchos años, o invertir para la educación universitaria de tus hijos. Puedes tener múltiples objetivos de inversión, pero debes entender por qué estás invirtiendo y tener claridad al respecto. Haz un seguimiento periódico de tus objetivos y asegúrate de que tus acciones de inversión estén alineadas con ellos.
Presupuesto y dinero disponible
El presupuesto y el dinero disponible son fundamentales. Puede llegar un momento en el que no se trata de saber dónde o cómo invertir, sino de no tener suficiente dinero para invertir de la manera que deseas. Todo esto se resuelve con un presupuesto. La mayoría de las personas que conozco, incluyéndome a mí, no podrían invertir tanto o de manera consistente sin un presupuesto. Un presupuesto no tiene que ser estricto ni seco, encuentra uno que funcione para ti. Pero al final del día, lo importante es saber dónde estás gastando tu dinero, cuánto dinero ganas y cuánto puedes ahorrar. Esto te permitirá recortar algunos gastos y tener un poco más de dinero disponible para invertir.
Perfil de riesgo
Es importante comprender tu perfil de riesgo. ¿Eres alguien que puede poner la mayor parte de tus ahorros en una cuenta que esperas que te dé un 10% de rendimiento anual durante el resto de tu vida? Pero también tienes que tener en cuenta que existe la posibilidad de que disminuya mucho su valor en algunos momentos. ¿O te afectaría demasiado y no podrías seguir viviendo con tanto estrés? ¿Preferirías obtener una cantidad muy pequeña pero garantizada cada año, tal vez a través de una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Puedes tener una combinación de diferentes niveles de riesgo en tu cartera de inversión. Gran parte de mis inversiones son muy seguras, como un ETF que replica al S&P 500 o incluso acciones de alto rendimiento (SDIV), pero también tengo una parte de mi cartera que es muy arriesgada, como criptomonedas o acciones de crecimiento. No importa lo que decidas, lo importante es entender por qué estás eligiendo lo que estás eligiendo.
Finalmente, he creado un video sobre la combinación de los tres fondos de ETF más simple que cualquier persona debería invertir, que te muestra la distribución porcentual recomendada para cada ETF en función de tu edad. Te sugiero que lo veas y pongas en práctica todo lo que has aprendido en este video con ejemplos prácticos.
