¿Cuánto tiempo crees que necesitas para ganar un millón de dólares si eres un abogado, ingeniero o contador profesional que gana cien dólares por hora? En ese caso, necesitarías ahorrar cada centavo que ganas durante cinco años seguidos, lo cual es imposible porque necesitas comida en la mesa y un techo sobre tu cabeza. Pero vamos a suponer hipotéticamente, ¿cuánto tiempo necesitarías para ganar mil millones de dólares si ganas cien dólares por cada hora que estás despierto, asumiendo que trabajas las 24 horas del día sin dormir, comer ni hacer nada más?
Necesitarías 1.141 años. Y aún así, querrías ganar el uno por ciento de la fortuna neta de Jeff Bezos, porque para competir con él, necesitarías multiplicar ese número por 200. Eso realmente demuestra que no hay forma de acumular riqueza si solo planeas ganar más dinero por hora.
Existen otras formas, como hacer que tu dinero trabaje para ti, como hemos discutido en videos anteriores, o crear algo que brinde valor a una gran cantidad de personas, como la mayoría de estos emprendedores han hecho. Por ejemplo, cuando creas un sistema operativo que el 95 por ciento de todas las computadoras utilizan, instantáneamente ganas miles de millones de dólares, ya que hay miles de millones de computadoras en todo el mundo. O cuando creas una plataforma que entrega miles de millones de paquetes al año a cientos de millones de personas, también ganas miles de millones de dólares.
Pero siendo honestos, no necesitas tanto dinero. Cada dólar extra que ganas después de pagar todas tus cuentas es simplemente otro dígito en tu teléfono móvil. En mi camino hacia la libertad financiera, me he dado cuenta de que los hábitos han desempeñado un papel importante en mi éxito personal. Si hay un consejo que daría a cualquiera que aspire a ser financieramente libre, es que se enfoque en adquirir los hábitos correctos. Porque si no lo haces, automáticamente desarrollarás malos hábitos, ya que nosotros, los seres humanos, somos criaturas de hábitos.
Es por eso que quiero hablar en este video sobre algunos de los hábitos más importantes que me han ayudado a alcanzar la libertad financiera. Pero antes, asegúrate de darle a este video un pulgar arriba para el algoritmo de YouTube, y comencemos con el primero hábito.
Hábito número uno: rastrea cada dólar que gastas
Parece muy simple, pero es de lejos el hábito más importante y efectivo que puedes desarrollar, y muchas personas lo dan por sentado. Piensan que pueden hacerlo de memoria, pero no funciona. Necesitas anotarlo en algún lugar, ya sea en un diario, en una aplicación o a través de Excel. Debes establecer un sistema donde puedas descubrir fácilmente en qué exactamente estás gastando tu dinero.
Algunas personas tienen tantas suscripciones que apenas usan, pero que les hacen perder una fortuna. Un pago de diez dólares aquí, otro de quince dólares allá, y otro de doce dólares en otro lugar. En un solo mes, esos pagos se convierten en treinta y siete dólares, o 444 dólares al año. Ahora imagina invertir ese dinero en lugar de desperdiciarlo. Se convertiría en una fortuna en 30 años, más de 92.000 dólares. Es un buen ejemplo para ilustrar que cada dólar que ahorras hoy se vuelve mucho más valioso en el futuro gracias al poder del interés compuesto.
Es tan fácil desperdiciar dinero que incluso si ganas diez veces la cantidad que necesitas, puedes gastarlo fácilmente si no rastreas tus gastos. Puedo decirlo por experiencia personal.
Hábito número dos: construye sistemas
Intento automatizar todo en mi vida, porque a medida que envejeces, entiendes que lo más valioso que tienes es el tiempo. Créeme, el tiempo no es igual a dinero, el tiempo es mucho más valioso que el dinero. La cantidad de tiempo libre que tienes es el signo definitivo de cuán rico eres, porque cuanto más tiempo libre tienes, más tiempo puedes dedicar a pensar, estudiar y encontrar más formas de ganar más dinero.
Tomemos, por ejemplo, el seguimiento de tus gastos. Lleva mucho tiempo, pero yo no gasto más de 30 o 40 minutos al mes en eso, porque ya he creado un sistema donde puedo hacerlo rápidamente. Solía usar Excel, pero ahora uso Notion. He creado una tabla con todos mis gastos, suscripciones, ingresos y todo lo demás: gastos fijos y gastos variables. En el momento en que obtengo una nueva suscripción o un nuevo gasto fijo, lo agrego de inmediato. Intento pagar todo con mi tarjeta de crédito y al final de cada semana simplemente comparo mis gastos con mi presupuesto a través de la aplicación bancaria. Si coincide, estoy haciendo bien. Si no, trato de ajustar mis gastos con el mínimo esfuerzo y tiempo. Mantengo mis gastos bajo control.
O, por ejemplo, si estoy analizando una compañía, hay algunas métricas que busco en una empresa. Si cumple con mis estándares, la examino detenidamente. Si no, simplemente la salto y no pierdo tiempo mirando empresas en las que no invertiría de todos modos. Así que analiza tu vida, tu trabajo o tus responsabilidades y descubre cómo automatizarlas, y me agradecerás más tarde cuando te des cuenta cuánto tiempo te va a ahorrar.
Hábito número tres: no inviertas en lo que no entiendes
Si hay un consejo que daría a mi yo más joven, sería este. Es el error que cometí varias veces y veo a otras personas hacerlo una y otra vez. Invertir conlleva riesgos, no importa en qué inviertas. Pero cuando inviertes en algo que no entiendes, es peor que apostar. Casi garantizas perder dinero. La lección aquí es que no hay algo mejor que invertir en una cosa que en otra. En general, la economía está avanzando, así que si inviertes en el mercado de valores, bienes raíces, startups, tu propio negocio o un ETF, a largo plazo todos son rentables. El desafío es elegir la propiedad inmobiliaria correcta, la acción correcta o el negocio más prometedor. Y la única forma de hacerlo es tener un profundo conocimiento de esa industria.
Cuando dicen que debes diversificar tus inversiones, poner el 40 por ciento de tu cartera en acciones, el 30 por ciento en bienes raíces y el resto en diferentes clases de activos, eso es un consejo para las personas que ya tienen decenas de millones de dólares, no para la gente común que vive de sueldo en sueldo. Así que olvídate de todo eso y concéntrate solo en una industria o una clase de activos.
Hábito número cuatro: producir en lugar de consumir
Nuestra sociedad se divide en dos grupos: los productores y los consumidores. Todos estamos en algún punto intermedio, nadie es completamente consumidor o completamente productor. Pero la pregunta es: ¿eres más productor o más consumidor? Tomemos YouTube como ejemplo. Hay personas que crean contenido y personas que consumen ese contenido. La pregunta es: ¿cuál eres tú? Los que producen probablemente están mucho mejor en términos financieros que los que solo consumen. Si pasas la mayor parte de tu tiempo solo consumiendo, no debería sorprenderte si tienes un desempeño financiero horrible. Empieza a pensar en cómo puedes convertirte en un productor. No se trata solo de YouTube, se trata prácticamente de todo lo demás. Pero hoy en día es difícil porque estás constantemente distraído por lo que otros producen. Desde el momento en que levantas tu teléfono, te bombardean con lo que otros están produciendo. Terminas desperdiciando horas y horas de tu tiempo viendo YouTube cuando solo planeabas ver qué está pasando. Así que comienza a hacer ese cambio. Si paso cuatro o cinco horas al día trabajando, ¿cómo puedo pasar al menos la mitad de mi tiempo produciendo? ¿Y qué puedo producir? Una vez que haces ese cambio, no solo comenzarás a ganar más dinero, sino que también gastarás menos dinero.
Hábito número cinco: reflexionar antes de tomar una decisión
Este hábito puede no parecer tan importante, pero es uno de los más importantes que he desarrollado. A menudo, lo que nos sucede es que tomamos decisiones sin pensarlo mucho y luego, más tarde, nos damos cuenta de que fue una decisión terrible. Gastas mil en comprar un dispositivo y luego te das cuenta de que fue una pérdida de dinero. Solicitas un préstamo y luego descubres que no era necesario, pero ya es demasiado tarde. He cometido ese error un millón de veces. Por eso, a pesar de la importancia de poder tomar decisiones rápidas, me doy más tiempo. Si puedo posponerlo para el día siguiente y pensarlo por la mañana con la mente fresca, lo hago, especialmente si se trata de gastar mucho dinero o de un compromiso a largo plazo. Trata de no tomar decisiones instantáneas. De hecho, cuanto menos decisiones tomes, mejor. Por eso, el hábito número dos es tan importante, porque cuanto más puedas automatizar, más tiempo tendrás para tomar decisiones más importantes.
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